選擇浮動利率或固定利率取決于市場利率的波動和個人風險偏好。雖然浮動利率貸款的利率可能會隨著市場利率的波動而變化，但在某些情況下，浮動利率可能比固定利率更有利。但是，選擇浮動利率也存在一定的風險。

如果市場利率上升，浮動利率貸款的利率也會隨之上升，導致每月的還款額增加。這可能會給借款人帶來不利影響，特別是當利率上升得很快時，借款人可能會發現自己無法承擔每月更高的還款額。此外，如果借款人選擇浮動利率，并且市場利率一直保持高位，那么他們可能會支付比固定利率更多的利息。

然而，如果市場利率下降，浮動利率貸款的利率也會下降，這意味著每月的還款額可能會減少，從而幫助借款人節省資金。因此，選擇浮動利率可以在一定程度上幫助借款人降低貸款成本。

總之，選擇浮動利率還是固定利率取決于個人情況和風險偏好。如果借款人希望在市場利率上升時保持還款金額不變，則選擇固定利率更為適合。如果借款人希望從市場利率的下降中獲得益處，則選擇浮動利率更為適合。

現在住房貸款已經沒有固定利率了，現在都是浮動利率。

對公積金貸款而言，因為沒有與lpr掛鉤，還是固定利率.

如果是商業貸款，不管是哪個銀行的房貸現在都不是固定利率，都是在lpr的基礎上加點形成的浮動

利率。

2020年，央行進行房貸利率市場化改革，規定各個銀行在2020.3.1至2020.8.31完成房貸固定利率向浮動利率轉換，之后的住房貸款不再有固定利率，都是浮動利率。所以，在2020.3之前可以選擇司定利率，以后就沒有了。

如果您認為銀行收取的房貸利率或上浮基點過高，您可以先嘗試與銀行進行溝通和協商，看是否能夠達成共識。如果協商不成功，您可以向銀行的投訴部門進行投訴，并提供相關證據來支持您的訴求。

如果投訴銀行不起作用，您還可以向當地銀監部門進行舉報，要求銀行重新核算您的房貸利率和上浮基點，確保銀行的貸款利率符合國家法規和政策規定。同時，也可以向消費者權益保護組織或者律師咨詢相關的法律問題。

需要注意的是，房貸利率的高低不僅與基點數有關，還與當前的市場利率、個人信用評級、借款期限、還款方式等因素有關，因此在投訴之前，建議您先了解清楚相關政策和法律規定，并對自己的借款情況進行充分評估和分析。